Банки заработали на девальвации

Банки заработали на девальвации

В четвертом квартале банки поставили годичный рекорд как по доходам, так и по расходам. Из-за девальвации рубля совокупные доходы банков превысили расходы, сделав банковские отчеты безубыточными на бумаге. Огромную часть прибыли банки заработали на переоценке денежных активов, процентных ставках по кредитам и денежных спекуляциях. Расходную часть сформировали возросшие резервы и рост цены финансирования для банков.

Согласно отчетности о прибылях и убытках кредитных организаций, размещенной вчера на официальном веб-сайте Банка Рф, за три кризисных месяца банки заработали на 51 миллиардов руб. больше, чем издержали. При этом большая часть доходов (38,5 миллиардов руб.) была получена в декабре - конкретно в этом месяце в первый раз с начала квартала банковская система закончила быть убыточной (см. "Ъ" от 2 февраля).

Большая часть дохода сформирована за счет переоценки активов, номинированных в валюте (ценные бумаги, прямые вложения в валюту, выданные денежные кредиты и т. п.). Толика этих доходов в четвертом квартале возросла до 60,8%. В абсолютном выражении этот доход составил 4,3 трлн руб. Для сопоставления: в первом квартале толика положительной переоценки в структуре доходов банков была немногим больше толики доходов от основной деятельности - 42,4% (1112,98 миллиардов руб.). Значимый вклад в статьи доходов банков занесли доходы банков от купли-продажи валюты - 730,28 миллиардов руб.

Основная деятельность (поступления по кредитам, сервис клиентов) принесла наименьшие результаты. В четвертом квартале толика доходов банков от 2-ух главных направлений деятельности (1476,08 миллиардов руб.) снизилась до 20,8% против 34,2% по итогам первого квартала 2008 года. "В четвертом квартале кредитные ранцы банков, естественно, сокращались, но не настолько существенно, чтоб перекрыть полезный эффект от увеличения кредитных ставок",- гласит аналитик компании "Ренессанс Капитал" Максим Раскоснов. По его оценкам, в среднем по кредитному ранцу действенные ставки за 4-ый квартал выросли на 150-300 базовых пт.

"Перекос в структуре доходов в пользу положительной переоценки является прямым отражением кризисной ситуации в русском банковском секторе и в русской экономике, отражая зависимость государственной валюты и экономики от мировой конъюнктуры",- отмечает замгендиректора аудиторской компании "Финэкспертиза" Наталья Борзова.

При всем этом доход, сформированный от переоценки денежных активов, является большей частью "картонным", указывают специалисты. "Это прекрасная цифра в отчетности, которая на текущий момент не трансформирована в реальные средства, которые можно издержать",- объясняет госпожа Борзова.

Что касается расходной части отчетности, то по этим показателям банки в четвертом квартале также проявили рекордные результаты за год. Наибольшим расходом для банков обычно осталась отрицательная переоценка цены собственных обязанностей, что отражает удорожание цены финансирования. Этот показатель по четвертому кварталу составил 4,2 трлн руб., в то время как по третьему - 2,6 трлн руб.

Резкий скачок в четвертом квартале показал показатель "других операционных расходов", включающий в себя отчисления в резервы на вероятные утраты по ссудам. По итогам квартала он достигнул 1311,05 миллиардов руб., увеличившись в два раза по сопоставлению с итогами третьего квартала (665,29 миллиардов руб.). "Конкретно в четвертом квартале качество выданных кредитов стало приметно ухудшаться, в итоге чего банки были обязаны доначислять резервы",- объясняет Наталья Борзова. По прогнозам профессионалов, в дальнейшем расходы на резервы будут возрастать, но у больших игроков темпы роста будут меньше, чем у средних и маленьких. "Невзирая на послабление порядка резервирования по ссудам со стороны ЦБ, многие большие банки, у каких достаточный припас капитала, предпочитали создавать наибольшие резервы,- гласит Максим Раскоснов.- Таким макаром, они уменьшают налогооблагаемую базу и делают задел для будущей прибыльности банка, когда ситуация улучшится".

КоммерсантЪ

Comments are closed.