Наикрупнейшие банки преобразуют свои опасности

Наикрупнейшие банки преобразуют свои опасности

О том, что наикрупнейшие банки - Сбербанк и ВТБ 24 - готовы финансировать поновой денежные кредиты физлиц в рублевые, заявляли их руководители. На встрече с премьер-министром Владимиром Путиным в прошлый пн президент Сбербанка Герман Греф именовал рефинансирование кредитов одной из форм поддержки людей, потерявших работу либо доходы вследствие кризиса (см. вчерашний "Ъ"). В отличие от Сбербанка, ВТБ 24 предлагает данную услугу уже месяц (см. "Ъ" от 28 ноября). Предложение о конвертации обязанностей действует для ипотеки, потребительских кредитов и займов для компаний малого бизнеса. Не считая того, посреди ноября ВТБ 24 отказался от выдачи кредитов наличными в валюте.

Но как заявили в ВТБ 24, клиенты банка не пользуются предложением о переоформлении денежных кредитов в рублевые. Как объяснил вчера "Ъ" председатель правления ВТБ 24 Миша Задорнов, "граждане еще не полностью поняли выгодность предложения по рефинансированию денежных кредитов". "Наши кабинеты принимают заявки на рефинансирование денежных кредитов в рублевые, работа, естественно, идет в этом направлении. Но желающих сделать это в декабре оказалось не настолько не мало, как можно было бы ждать",- признал государь Задорнов.

Дело в том, что издержки людей на переоформление денежных кредитов в рублевые довольно высочайшие, а выгода неочевидна. Так, выплаты по переоформленному кредиту в рублях схожи цены обслуживания кредита в валюте. Это разъясняется значимой различием по цены кредитов, которая за последние несколько месяцев значительно выросла. За период с 1 июня 2008 года ставки по потребительским кредитам ВТБ 24 в рублях возросли с 16-24% до 21-25%, денежные потребкредиты выдавались в большей степени по 18%. Цена ипотеки от ВТБ 24 за тот же период выросла с 11,7-14,2% до 14,6-16,1% годичных. Сейчас банк финансирует поновой кредит по ставке, действующей сейчас. Не считая того, за рефинансирование кредита заемщику придется заплатить единовременную комиссию в размере 24 тыс. руб.

В это время, по словам Миши Задорнова, толика денежных депозитов в пассивах ВТБ 24 значительно выросла по сопоставлению с началом года. Если в 1-ые месяцы 2008 года их толика составляла чуток более 20%, то на данный момент - 45% (по данным банка на 1 декабря). Согласно русской отчетности, розничный кредитный портфель ВТБ 24 на 1 октября составлял 271 миллиардов руб., из их 69 миллиардов руб. (25,4%) приходилось на кредиты, выданные в валюте. Для сопоставления, толика денежных кредитов в розничном ранце физлиц в Сбербанке составляет всего 3%, подсчитала аналитик компании "Совлинк" Ольга Беленькая. В таковой ситуации ВТБ 24 нерентабельно сокращать денежное кредитование, отмечает старший аналитик компании "Уралсиб" Леонид Слипченко, и следует хеджировать собственные денежные опасности, выдавая денежные кредиты в объеме, близком к объему завлеченных депозитов в валюте.

Рвение госбанков уверить заемщиков в необходимости конвертации денежных обязанностей в рублевые разъясняется не только лишь социальной политикой, да и возросшими кредитными рисками. "Естественно, с учетом денежного риска наша возможная прибыль может быть меньше,- признал вчера Миша Задорнов.- Но это лучше, чем если б данные кредиты стали бы проблемными". Как отмечает Ольга Беленькая, ослабление государственной валюты нивелирует денежный риск для заемщика в длительной перспективе. Выиграют в данном случае и сами банки. По расчетам госпожи Беленькой, на данный момент банк получает доход на 9-10% больше за счет различия ставок по кредитам, но если рубль девальвирует хотя бы на 20%, то утраты банка будут уже более 10%.

При предстоящем укреплении бакса кредитный риск у банков будет преобладать над денежным, отмечает Леонид Слипченко, а отказ заемщиков от рефинансирования денежных кредитов в рублевые только наращивает его. И в огромнейших банках к этому уже готовятся. Если по данным ЦБ на начало ноября 2008 года толика нехороших долгов физлиц по системе составляла 1,3%, то по прогнозу Миши Задорнова в 2009 году она может вырасти до 8%.

КоммерсантЪ

Comments are closed.