Падение депозита

Падение депозита

Ставки по рублевым вкладам уступают инфляции. Доходность банковских вкладов продолжает падать. Причина - малый уровень базисной ставки рефинансирования, удерживаемый ЦБ РФ с июня прошедшего года. И если ситуация не обменяется, о депозитах как о средстве прибыльного вложения средств придется запамятовать.

По данным Банка Рф, в первой декаде февраля наибольший размер процентной ставки по депозитам в 10 огромнейших банках составлял 8,18% годичных. За три месяца он снизился на 0,28%. В разгар кризиса, летом 2009 года, фавориты рынка были намного щедрее, ставки доходили до 14,8% годичных. А большая часть банков помельче, пытаясь привлечь средства вкладчиков, вступили в "гонку депозитов", из-за чего реальные ставки по рублевым депозитам превосходили уровень в 20% годичных. Вобщем, Центробанк поторопился остудить их пыл и безотступно посоветовал не устанавливать процентные ставки выше 17% годичных. Усилиями регулятора ставки пошли вниз и уже к концу прошедшего года фактически сравнялись с инфляцией, скатившись на уровень 8,4% годичных.

Главным ориентиром для банков в вопросе уровня ставки по депозитам является базисная ставка рефинансирования, устанавливаемая ЦБ. Это проценты, под которые Центробанк предоставляет кредиты коммерческим банкам. С июня 2010 года он держит ставку на уровне 7,75% годичных. За два последних года регулятор менял ее 15 раз, понизив за этот период времени на 2,5%.

Обычно Банк Рф советует банкам устанавливать ставки по вкладам на уровне, не превосходящем 2% от ставки рефинансирования, молвят экономисты. Они напоминают, что в свою очередь базисная ставка находится в зависимости от инфляции. Если в 2011 году она будет расти, то можно ждать и некого роста ставок по депозитам, так как ЦБ подымет свою ставку. "Но навряд ли реальные ставки по депозитам перекроют инфляцию", - сказал "ЭВ" главный экономист 1-го из огромнейших русских банков. По его словам, благодаря депозитам в наилучшем случае вкладчики смогут сберечь свои средства.

Важным фактором является и ограничение рисковых операций банков со стороны ЦБ, о чем он заявил еще в конце прошедшего года. Намерение регулятора серьезно ужесточить требования к собственному капиталу банков, идущих на риск ради прибыли, притормозит рост ставок по депозитам даже в случае роста инфляции. Ведь для того, чтоб "отбивать" высочайшие ставки по вкладам, банкам нужно иметь возможность зарабатывать на рынке, в том числе и участвуя в рисковых операциях.

В текущее время благодаря росту курса евро депозиты в евро занимают лидирующее место по привлекательности посреди банковских вкладов. Реальные ставки по депозитам в евро в маленьких русских банках колеблются от 6,5% до 8,5% годичных, ставки в баксах находятся в районе 7%-8,5% годичных (в огромнейших банках ставки еще ниже - «ЭВ»). По депозитам в рублях банки предлагают ставки от 6,5% до 9,5% годичных.

Таким макаром, положив на годичный депозит 100 тыс. руб. под 7,5% годичных, можно заработать 7,5 тыс. руб. Вложив на тот же срок и под тот же процент 3 тыс. евро, можно получить 225 евро, что в пересчете в рубли по сегодняшнему курсу составляет 8,9 тыс. руб. Вклад $3000 на подобных критериях обеспечит доход в 6,5 тыс. руб. Вобщем, невзирая на видимое лидерство вкладов в евро, экономисты говорят, что в годичный перспективе более симпатичными являются вклады в рублях, так как поведение и евро, и бакса в текущих экономических критериях спрогнозировать очень трудно.

Частично со понижением ставок по депозитам связаны надежды на понижение цены кредитов в русских банках. Рост просроченной задолженности в кризис принудил банки повысить и ставки по кредитам всех категорий. В прошедшем году они начали понижаться, но понижение идет медлительно.

Это закономерно, молвят специалисты. Качество заемщиков и просроченные задолженности до сего времени тревожат банки, из-за чего они обязаны подстраховываться. По различным оценкам, балласт некачественных активов, скопившийся у банков, составляет 20-30% от общего числа активов. В итоге на данный момент средний размер ставки по ипотечным займам составляет 15% годичных, а в ряде всевозможных случаев доходит и до 25%.

Ставки по кредитам на неотложные нужды на два года в текущее время колеблются в различных банках от 14% до 25% годичных, средний размер ставки по автокредитам - 15% годичных. Не содействует удешевлению кредитов и тот факт, что число банков на русском рынке сокращается.

Жора Крымов

2 Responses to “Падение депозита”

  1. Dihvski 30.11.-0001 at 12:00 дп #

    Депозитный вклад непременно должен индексироваться на величину инфляции. ЦБ РФ — это обнаглевшая не в меру структура, которая должна биться с инфляцией и платить за использование заемными средствами.

  2. Dihluevskaya 30.11.-0001 at 12:00 дп #

    Мало того, что ЦБ РФ в кризис не уменьшало ставку рефинансирования, как все обычные ЦБ (Америки и Европы), оно её поднимало! А когда все обычные ЦБ начали корректировку ставки в сторону увеличения, наш ЦБ РФ начал снижать ставку рефинансирования!
    Ах так нужно, оказывается, работать в периоды денежного кризиса!
    А т.н. ПЛАНОВОЕ ликвидирование (сокращение) банков?! Для чего необходимы соперники государству в лице большой тройки? Естественно они мешают работать! Нужно уменьшить до минимума коммерческие банки, чтоб средства все были в правильных руках.
    Только рассуждать о несуществующем т.н. малом бизнесе могут рассуждать наши тупоголовые бюрократы, у каких тройка была по арифметике.