ЦБ принудит банки понизить ставки по вкладам

ЦБ принудит банки понизить ставки по вкладам

Весной и летом ставки по банковским вкладам стремились ввысь. Население охотно клевало на эту приманку и несло средства в банки.

По данным мониторинга Агентства по страхованию вкладов, депозиты физических лиц в банках - участниках системы страхования вкладов за период с января по сентябрь возросли на 13,5% до 6 679,6 миллиардов. руб., в том числе в III квартале - на 3,7-3,9% (без учёта колебаний курса рубля).
Но основной приток вкладов (85%) пришёлся на 20 больших розничных банков, а самые большие темпы роста показывали банки, привлекавшие вклады по ставке выше 16% годичных. Из 100 огромнейших розничных банков к концу III квартала 15 предлагали ставки по годичным рублевым вкладам выше 16% годичных, в том числе два банка - по 17%.

Зато на данный момент наблюдается устойчивая тенденция к понижению процентных ставок по вкладам. Так, практически 40 огромнейших розничных банков снизили ставки по депозитам, а 50 оставили их без конфигураций.
Не последнюю роль в данном процессе сыграл главный регулятор рынка - Центральный банк. Конкретно ЦБ интенсивно заставлял коммерческие банки снижать ставки по депозитам. Так, Столичное тер. управление ЦБ РФ в сентябре добивалось от банков корректировки ставок по вкладам физ. лиц, когда их размер более чем на 2% превосходил среднюю наивысшую ставку по вкладам 10 огромнейших банков. Этот показатель с июля каждые 10 дней публикуется на веб-сайте Банка Рф. А с 1 ноября регулятор понизил предельное отклонение с 2 до 1,5%. По инфы Департамента наружных и публичных связей ЦБ РФ, сначала ноября наибольшая процентная ставка по рублевым вкладам 10 огромнейших банков составляла 13,95%. Другими словами, наибольшая ставка по вкладам физ. лиц в банках столичного региона не должна превосходить 15,45% годичных.

Таким макаром, устанавливая ставку в размере 16% и тем паче 17%, банки рискуют напороться на административные санкции ЦБ, прямо до ограничения на приём вкладов. В текущее время ЦБ уже имеет право вводить на срок до 1 года ограничения на величину процентной ставки по вкладам, если банк не исполнил в срок его предписаний об устранении нарушений, также в случае, если эти нарушения сделали реальную опасность интересам вкладчиков. 11 ноября Госдума приняла в первом чтении законопроект о продлении срока деяния данных возможностей ЦБ до 31 декабря 2010 года.

Где дешёвые кредиты?

Не считая того, равномерно снижая главный для денежного рынка показатель - ставку рефинансирования, которая с 30 октября находится на абсолютном минимуме в 9,5% годичных, - регулятор рассчитывает, что и банки будут снижать ставки по кредитам для промышленных компаний, и, соответственно, для уменьшения рисков ликвидности будут обязаны снижать и ставки по вкладам физлиц. Сначала ноября 1-ый заместитель председателя Банка Рф Геннадий Меликьян предупреждал, что в последнее время банки могут столкнуться с неувязкой компенсации утрат по вкладам, которые ранее завлекали под высочайшие проценты.

В конечном итоге, согласно анализу Агентства по страхованию вкладов, средняя ставка по рублевым годичным вкладам на сумму до 100 тыс. руб. составила 11,3% годичных (на 1 октября 2009 г. ), а на сумму до 700 тыс. руб. - 11,4%; она снизилась за квартал на 0,3%. И при всем этом население продолжает нести средства в банки, что само по себе указывает укрепление доверия людей к банковской системе в целом, также возросшее желание накопить дополнительные сбережения на случай неожиданных событий.

Но темпы роста вкладов в III квартале всё же замедлились. И причина тут не только лишь в сезонном спаде (в период отпусков граждане обычно предпочитают растрачивать скопленные сбережения). Другим фактором тут выступают и довольно сильные конфигурации курса рубля к другим валютам в августе, которые могли вынудить возможных вкладчиков воздержаться от данного вида инвестиций.

Что экономике отлично...

В целом понижение ставок для экономики является положительным моментом, так как, привлекая более «дешевые» ресурсы населения, банки в состоянии под более маленький процент кредитовать экономику страны. Только с учётом 1-го НО. Если в стране поддерживается размеренный уровень инфляции и население готово производить сбережения в том же неснижающемся объеме.

Как с этим обстоят дела в Рф? Власть имущие издавна пробуют совладать с неувязкой роста инфляции, и периодически им это даже удаётся (с начала года рост потребительских цен оставался на уровне 8,1% в течение 9 недель попорядку).

Но, если ставки по вкладам продолжат понижаться, а период «нулевой» инфляции сменится обыденным её ростом, что уже наблюдается с начала ноября, прогнозы Агентства по темпам роста вкладов рискуют не реализоваться, а положительная тенденция роста сбережений людей в банках может сойти на нет.

Что делать?

Как поступить со своими сбережениями в таковой ситуации неопределённости?
Отток средств личных инвесторов из некогда гремевших фуррорами паевых вкладывательных фондов (ПИФов) длится 15 месяцев попорядку. Больше всего естественно теряют фонды акций. По данным Investfunds. ru, в октябре из их было выведено около 1,06 миллиардов руб.

Но есть и другие примеры. Так, происходит вербование средств в более ограниченные ПИФы облигаций (517,75 млн руб. в октябре). Популярность фондов облигаций специалисты разъясняют тем, что рублевая доходность смотрится на данный момент более симпатичной, чем в баксах либо евро. За полгода инвесторы в фондах облигаций могут заработать порядка 15-16% годичных. Соотношение доходности и риска в этих фондах делает их более симпатичными, чем другие категории ПИФов или, к примеру, вклады либо вложения в инвалюту. Невзирая на то, что по итогам октября в целом по ПИФам зафиксирован отток, сначала месяца в первый раз за год управляющим удалось показать незапятнанное вербование средств пайщиков.

Но данная ситуация пока не является тенденцией, и вероятнее всего носит случайный нрав. В общем, выбор меж нестабильными, но доходными ПИФами и банками, всё-таки защищенными гос системой страхования, остаётся за вами...

Аргументы и факты

Comments are closed.