Кредит с отсрочкой выполнения

Кредит с отсрочкой выполнения

Увольнения и понижение зарплат привели к тому, что многие заемщики не могут без помощи других рассчитываться по кредитам. Им на помощь решило придти правительство. Но если меры в отношении ипотечных кредитов кажутся банкирам необходимыми и своевременными, то принять на себя обязательства давать заемщикам, потерявшим работу, отсрочку по потребкредитам они пока не готовы.

По состоянию на 1 ноября общий размер просрочек физических лиц по кредитам достигнул 133,7 миллиардов рублей, тогда как сначала года эта сумма была практически в три раза меньше - 47 миллиардов рублей. А согласно опросу, проведенному "Левада-центром", посреди ноября уже 32% заемщиков столкнулись с тем, что кому-либо из членов их семьи не выплатили заработную плату либо уволили с работы.

Правительство заявило о намерении принять меры, которые поддержат ипотечных заемщиков и уберегут их от дефолтов по кредитам. Так, власти планируют выделить до 25 миллиардов рублей Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое будет в течение года возмещать выпадающие платежи заемщиков. Пользоваться гос помощью сумеют оказавшиеся в тяжеленной денежной ситуации из-за кризиса - те, кто попал под сокращение либо будут получать урезанную заработную плату. На данный момент АИЖК разрабатывает стандартный график рассрочки платежей по ипотечным кредитам.

Для подачи заявки на оказание помощи необходимо обратиться в банк, за ранее собрав ряд документов: выписку из трудовой книги, заверенную бывшим работодателем, выписку из одного муниципального реестра о том, что ипотечная квартира является единственным жильем заемщика, контракт ипотеки, копию паспорта, контракт о постановке на учет на бирже труда. Без справки с биржи получить госпомощь не получится. При всем этом, если уволенного попросили написать заявление об уходе "по собственному желанию", после постановки на учет на бирже труда он также может претендовать на кредит АИЖК. Обратиться за помощью может заемщик хоть какого банка. Если ему уменьшили заработную плату, нужно предоставить справку 2-НДФЛ для доказательства уменьшения доходов. При урезании заработной платы какую-то часть кредита будет погашать заемщик, а оставшуюся возьмет на себя АИЖК.

Участники рынка отмечают, что решение о поддержке ипотечных заемщиков, приближающихся к дефолту, очень уместно. "Инициатива, вне сомнения, своевременная. Она поможет понизить социальную напряженность, вызванную экономическим кризисом, и позволит клиентам, обремененным ипотечными кредитами, расслабленно отыскать новейшую работу в случае увольнения. Действенность этой меры будет почти во всем зависеть от свойства ее реализации, т. е. степени согласованности действий госорганов с коммерческими банками, прозрачности схемы предоставления отсрочек, уровня проработки самого механизма реализации этого проекта",- считает гендиректор "Фосборн Хоум" Василий Белов.

"Для всех участников данного процесса главное, чтоб к дискуссии подключился Центральный банк, в том числе по вопросу отмены (понижения) резервирования по таким заемщикам, которое на данный момент приводит к убыткам. Таковой опыт был в Швеции. Если ЦБ воспримет соответственное решение, вопрос можно считать решенным. В остальном заемщик и банк всегда сумеют условиться",- уверен 1-ый заместитель председателя правления "Банк ЖилФинанс" Сергей Постнов.

Но пока окончательная схема и условия предоставления помощи ипотечным заемщикам не определены. Один из основных вопросов - какой процент необходимо будет выплачивать заемщику по кредиту АИЖК. Банкиры боятся, что дополнительный кредит может существенно утяжелить нагрузку на бюджет заемщика. "К минусам можно отнести тот факт, что суммарное долговое бремя клиента возрастает и на выходе ему придется платить каждомесячных платежей больше, чем до кризиса,- ведает начальник управления розничных кредитных товаров Промсвязьбанка Иван Ивкин.- Почти все здесь будет зависеть от срока, на который АИЖК предлагает предоставлять кредиты уволенным заемщикам. Беря во внимание, что ипотечный кредит люди обычно брали, что именуется, "на все", это может потом все равно спровоцировать дефолты. Или же люди будут находить работу до того времени, пока не отыщут еще больше высокооплачиваемую работу, чем до кризиса, чтоб нормально обслуживать свои долги".

Также пока непонятно, каким образом господдержка "дойдет" до заемщика. На данный момент рассматривается вариант перевода средств банку, который, в свою очередь, будет распределять
их меж заемщиками. "Помощь должна оказываться конкретно самому заемщику, при всем этом очень принципиально обеспечить целевое внедрение помощи. Например, заемщик в Барнауле обращается к региональному оператору агентства, предоставляет туда все нужные документы. Далее региональный оператор передает сведения в агентство и на основании заявления заемщика получает от агентства определенный объем финансирования. И за счет этих средств производит за заемщика платежи в банк-кредитор, в согласовании с графиком заемщика в течение, к примеру, 1-го года. В итоге у заемщика появляется задолженность перед АИЖК на сумму изготовленных за него платежей, которая может быть погашена, к примеру, в течение 1-3 лет. Такая схема стопроцентно укладывается в действующее законодательство и не просит пересмотра базисных инструкций ЦБ. Не считая того, это приведет к наименьшим расходам экономных средств. При каждомесячном платеже заемщика по ипотечному кредиту в 30 тыс. руб., размер помощи составит всего 360 тыс. руб. в год. Но если заемщик по истечении этого периода не может вернуть платежеспособность, то агентство может стопроцентно купить этот кредит у банка-кредитора",- считает начальник управления розничных операций банка "Возрождение" Евгений Дмитриев.

Многих участников рынка тревожит вопрос, каким образом агентство и банк будут решать, что заемщик вправду нуждается в предоставлении кредита. Не исключено, что некие заемщики захочут пользоваться возможностью получить отсрочку по кредиту нелегально. "Каждый случай должен рассматриваться персонально, и решение должно приниматься, исходя из оценки профиля заемщика. Предполагаю, что получение отсрочки будет не проще получения фактически ипотечного кредита. Главное, что нужно осознавать: отсрочка не является панацеей и спасением от платежей по ипотеке. Ее задачка - дать людям возможность подыскать для себя новейшую работу соответственно их уровню проф подготовки и продолжить платить по кредиту в прежнем режиме",- разъясняет Василий Белов.

К тому же, из-за кризиса спрос на неких профессионалов свалился, соответственно, есть риск, что при решении о предоставлении кредита их возможная неплатежеспособность может послужить предпосылкой для отказа. "Один заемщик остался без доходов на 1-2 мес. с перспективой довольно стремительно отыскать работу (риск-менеджер, логист, доктор, бухгалтер). А другой заемщик после, к примеру, сокращения штатов не имеет даже призрачной перспективы отыскать работу в наиблежайшие полгода (маркетинг/реклама/PR, секретари, торговцы, обслуживающий персонал)",- рассуждают участники рынка.

Но выделение средств АИЖК - не единственная мера страны в рамках оказания помощи заемщикам. Сейчас на погашение ипотечного кредита можно будет использовать материнский капитал, который составит около 300 000 рублей. При всем этом дамы, родившие второго малыша в 2007-2009 годах, сумеют пользоваться материнским капиталом уже в 2009 году, а не по достижении ребенком 3-х летнего возраста, как предполагалось ранее.

Не останутся без поддержки и обладатели обычных потребительских кредитов, хотя обычно по отношению к ним банки проявляют более жесткую позицию. Надежду на вероятную реструктуризацию долгов по потребительским кредитам дали на прошлой неделе члены партии "Единая Наша родина". В прошлый пн в процессе пресс-конференции на тему "О мерах помощи людям, взявшим потребительские кредиты" был представлен проект декларации, в какой обозначены главные принципы защиты интересов таких заемщиков. Текст документа, предлагаемый для подписания банкам, пока носит рекомендательный нрав. Планируется, что банки проявят "штатскую солидарность в отношении людей нашей страны".

В тексте, а именно, говорится, что с момента подписания декларации банк выполнит последующие условия: "Временно приостанавливает принудительное взимание выданных ранее ссуд, денег, выданных в рамках программ потребительского кредитования и процентов по ним с физических лиц, потерявших работу или потерпевших существенное понижение зарплаты в связи с мировым денежным кризисом и представивших в банк документы, подтверждающие утрату ими работы..." Подразумевается также, что банки без помощи других обусловятся с суммами реструктурируемых кредитов. Но один из разработчиков инициативы председатель комитета Госдумы по труду и социальной политике Андрей Исаев отметил: "Мы советуем дискуссировать сумму от 50 тыс. до 100 тыс. руб., что находится в зависимости от региона и от банка. Мы считаем, что один г

4 Responses to “Кредит с отсрочкой выполнения”

  1. Androlev 30.11.-0001 at 12:00 дп #

    Банки живут на деньги народа И ОБЯЗАНЫ НЕСТИ ТРУДНОСТИ ВМЕСТЕ С НАРОДОМ

  2. Doonka 30.11.-0001 at 12:00 дп #

    Сдается мне, что банки сейчас всю рублевую ликвидность, в том числе и полученую для поддержания кредитования и возможностей по выплате депозитов пустили в закупку валюты и теперь просто ждут когда ЦБ перестанет отпускать рубль, чтобы перевести эту валюту обратно в рубли. Вот когда это произойдет, банковский кризис у нас и закончится

  3. Alexoolev 30.11.-0001 at 12:00 дп #

    Непонятны действия правительства России в газовом конфликте с Украиной. Самое время сменить на Украине правительство. Перекрыть за долги поставку газа, американцам сейчас не до помощи Ющенко, своих проблем хватает. На носу зима, как только украинцы начну замерзать в своих домах, они сами отстранят от власти всю оранжевую плесень и изберут правительство, которое будет в состоянии дружить с Россией, а следовательно, иметь тепло в домах и работающие предприятия.

  4. Alexourdeva 30.11.-0001 at 12:00 дп #

    Хочу тебе ответить Дядя Яр, ты смотри как бы в Москве не отключили газ и электро!!, потому как всё к этому и идёт, ты просто ещё не подозреваеш этого.Перед тем как говорить о чём либо в адресс соседней страны, посмотри что у тебя в стране делаеться.А что ты именно будеш иметь от того, что на Украине будет другое правительство….???!Это мне напоминает купе в котором я ехал в прошлом году из Москвы, а соседкой по нижней полке было москвичка, которая с неповторимым ехидством самоуверенно грозилась перекрыть газ-трубу, и ещё приказывала: Вот вот, вам украинцам мы газ перекроем и тогда посмотрим!!? Когда её спросили кто именно перекроет?( вы Что ли?)- она так и не смогла ответить на этот вопрос,и на второй тоже!, а именно: — Что вы будете лично каждый иметь с того что перекроют газ? :) :) *:) ???

    Ответ: -Да ничего небудете иметь ,ели и до этого..*:)